Как правильно “кредит” или “крадёт”?

Как правильно “кредит” или “крадет”?

Статья публиковалась ранее на моем прежнем ДЗЕН канале

Сейчас каждый человек знает такое экономическое понятие, как “кредит”. Не просто знает, а большинство активно им пользуются. Активно пользуются, несмотря на то что слышат и видят и сами сталкиваются с многочисленными проблемами, связанными с возвращением кредитов, просрочками, тотальной закредитованностью общества в целом и необходимостью выкручиваться, буквально живя на выплату долгов, сидя на “бепешках”. Конечно, у всех происходит по-разному и каждый считает, что “у него-то все будет так, как нужно”. Но основной принцип кредитной системы был описан в “Буратино”: “На жадину не нужен нож, ему покажешь медный грош и делай с ним, что хошь!”

Обратимся к истории самого понятия “кредит”. Слово латинское означает “долг”, “доверие”. Принцип элементарен: кто-то кому-то что-то дает на время, с возвратом и бонусом сверху за пользование, так сказать. И в Древней Греции, и в Древнем Риме менялы ссуживали деньги купцам под процент. Было такое не только в Европе – тот же Китай или Индия в древние времена тоже знали такую практику. Да и за морем-океаном, например, Инки давали в долг зерно своим соотечественникам и составляли таблички с записями, сколько дал и сколько вернуть должен. Само собой понятие не новое и применявшееся не только на уровне экономики и крупных сделок. Кому неизвестно, что значит “стрельнуть” у соседа до зарплаты или попросить чем-то воспользоваться, а потом отдать?

Ростовщики, менялы, процентщики были известны всегда, со времен Древнего Вавилона. Но, как правило, это были все же единичные случаи, когда к ним обращались в крайне затруднительных ситуациях, в случае большой нужды в срочном получении денег. Активно банки стали развиваться в средние века и не без помощи религиозно-рыцарских орденов. Собственно, тамплиеры создали, по сути, первую широко распространенную банковскую систему в Европе, но сам принцип оставался прежним. Банкиры давали кредиты, брали за них проценты. Но дело это было не массовым. Понадобилось какому-то графу новый наряд на бал? Заложил свой замок. Понадобилась крестьянину новая саха? Дали ему денег на нее, отрабатывай потом долг.

Совершенно новое понимание слова “кредит”, вернее, совершенно новый способ его применения принесла великая американская депрессия, превратившаяся в “новое американское чудо”. Когда страна зашла в экономический трупик, а еще одно “чудо” – активный выброс акций и спекуляции на них (на чем первоначально пытались “поднять” страну) привели к обвалу и очередному краху, гении от коммерции, нашли великолепный выход. А ведь можно жить в долг! Кредитование из крайней необходимости превратили в суть и принцип экономики. Это действительно дало экономический “подъем”.

Банки получили новый способ заработка и стали активно развиваться новые способы кредитования. Бизнесмены получили возможность не только брать деньги в долг, но и в долг продавать свои товары, освобождая склады и активизируя новое производство. Граждане перестали думать о том, как дожить до зарплаты, главное ее вообще иметь, остальное решает кредитная карточка. Государство получило рост ВВП за счет активного кредитования и введения в оборот “денег будущего”. Все, казалось бы, чудесно. Вот только всегда остается большое НО. Для поддержания такой системы нужно постоянно уходить все дальше и дальше в будущие доходы, нужно постоянно увеличивать сумму кредитов, пуская их в оборот. И постепенно “можно жить в долг”, стало превращаться в “нужно жить в долг”. Это стало нормой и образом жизни.

Но ресурс “денег будущего”, казавшийся безграничным, так же оказался имеющим свой предел. Как минимум возраст людей, берущих кредит и неизвестность на счет того, будет ли у них потомство, способное эти кредиты отдать. Внутренние резервы были выкачаны достаточно быстро и для поддержания соответствующего статуса потребовались новые. Решение так же было найдено. Америка начала раздавать деньги в долг… Звучит странно? Если нужны деньги, дай кому-то в долг? Но вспомним еще раз слова из “Буратино”: “На жадину не нужен нож…”. Вот “медные гроши” и покатились по всей Европе, а затем и по всему миру. Докатились они и до России. И проблема здесь не в каких-то там “установках” МВФ или “требованиях” с их стороны. Все значительно банальнее, проще и… хуже.

Все идет по принципу добычи той же нефти (да в общем-то, то же можно и о другом бизнесе сказать) – чтобы добывать нефть, нужно вложиться деньгами и построить вышку. Любое государство (неважно, Россия, Уругвай, Сербия, Казахстан, Малайзия или ещё кто) всегда нуждается в деньгах, для решения внутренних или внешних дел. Вряд ли хоть один правитель откажется от денег прямо сейчас, отдавать которые будет кто-то, пришедший после него, для решения каких-то дел и возможности показать, как он хорошо постарался для народа (ну либо себе любимому в карман положить, это уже от конкретной личности зависит). Мало того, что пришел добрый дядя и дал денег, так еще предлагает специалистов подучить, всякие там льготы и т.п. Правительство быстро понимает схему и начинает “строить свои вышки”, раздает деньги кредитным организациям. Те раздают кредиты бизнесменам и простым жителям. Все быстро понимают, как это хорошо. Новые способы получения дохода, быстрые варианты решения проблем. Бизнесмены и банкиры бегают с чужими деньгами, раздавая их другим людям, строят свои офисы и конторы, везут товары. Люди радостно бегут в банки за кредитами на свадьбу, именины, новую машину, просто “до получки”. Насосы кредитной системы начинают качать деньги из воздуха, вернее, деньги будущего, то, что будет заработано когда-то.

Таким образом формируются пирамиды, основанные на “виртуальных” доходах будущих периодов, не имеющие никакой реальной почвы под ногами и удерживающиеся путем создания новых и новых пирамид. Как любая пирамида, такое построение дает возможность “урвать” здесь и сейчас тем, кто оказался наверху и тем, кто оказался создателем очередной пирамиды. Но в проигрыше оказываются те, кто внизу, а их большинство. За радость приобретения “ну очень большого телевизора” и прямо сейчас приходится платить позже и больше. Кредиты навязываются и предлагаются, рекламируются и втюхиваются всеми возможными и невозможными способами. Постоянно изобретаются новые схемы, варианты предложений, системы скидок и бонусов. Все выстраивается по схеме построения тех же виртуальных игр, онлайн игр. Кешбеки, бонусные баллы, скидки – все для привлечения и удержания внимания. При кажущемся “богатстве” населения, имеющем квартиры (взятые в ипотеку), машины (взятые в лизинг), мебель и технику (взятые в кредит), дорогие телефоны (тоже, естественно, в кредит), получается, что всем этим сейчас пользуются за счет того, что заработают через год, два, десять лет… Или заработают дети тех, кто пользуется?

Кредиты нужны в качестве экстренного решения возникших проблем. Но ставшие основой экономики, они превращают ее саму в “виртуальную”, в дутый мыльный пузырь, который раньше или позже лопнет. И когда спадет блеск мыльной пленки, люди увидят серую действительность и тяжелые цепи на своих руках и ногах. А пока можно радоваться, можно покупать, кредиты же легко дают…